Данный курс разработан специалистом в банковской сфере и направлен на формирование комплексной картины по финансовым инструментам, которые могут использовать предприятия малого и среднего бизнеса для повышения эффективности собственного финансирования.
В процессе обучения Вы узнаете:
- Какие в настоящий момент доступны компаниям сегмента малого и среднего бизнеса инструменты для привлечения финансирования.
- Что такое кредит, из чего он состоит, по какому единому параметру можно сравнивать разные схемы кредитования?
- Каким образом правильно рассчитать ежемесячный платеж и проценты по кредиту.
- Научитесь самостоятельно рассчитывать график платежей по трем наиболее распространенным схемам кредитования: аннуитетным, дифференцированным и гибким схемам.
- Узнаете, что такое лизинг, в каких случаях он выгоднее кредитования.
- Узнаете, каким образом разные финансовые инструменты можно использовать для повышения собственных продаж.
- Узнаете, что такое факторинг, и когда он выгоден компании.
- Научитесь самостоятельно отличать выгодные схемы кредитования от пустой рекламной компании, скрывающей за рядом маркетинговых ходов дорогие кредиты.
- Узнаете кредитные технологии и финансовые категории в объеме, достаточном, для того, чтобы вести диалог с банковскими и финансовыми сотрудниками на одинаково высоком уровне.
- А также получите ответы на собственные вопросы, связанные с кредитованием и привлечением финансирования.
Прошедшие обучение смогут с легкостью разбираться в кредитных продуктах, самостоятельно определять лучшие условия для финансирования компании в той или иной ситуации, определять скрытые банком дополнительные затраты по кредиту, самостоятельно делать необходимые расчеты по ежемесячным платежам, процентам и остатку задолженности на заданный период.
Программа курса «Основы кредитных технологий: математика кредитов, банковские технологии и анализ современных инструментов привлечения средств».
I. Основы банковских кредитных технологий.
Классификация кредитов.
Основы финансовой математики: вспоминаем, что такое проценты, какими они
могут быть и как их считать.
Основные методы расчета ежемесячных платежей по кредитам:
дифференцированный, аннуитетный и гибкий способ.
Анализ плюсов и минусов данных методов.
Причины расхождений собственных расчетов по кредиту с банковскими?
Формулы расчетов ежемесячных платежей.
Примеры расчетов по каждой кредитной схеме.
На чем могут хитрить банки, используя стандартные формулы расчетов
ежемесячных платежей?
Какие самые важные параметры кредита необходимо уточнять для полного и
корректного сравнения кредитных продуктов нескольких банков?
II. Секреты процентов.
Какие проценты и комиссии существуют в кредитных продуктах?
Что такое эффективная процентная ставка и зачем она нужна?
Как взаимосвязаны эффективная процентная ставка, ставка по договору и общий
расход (переплата) по кредиту?
Как самостоятельно рассчитать эффективную процентную ставку.
Почему процентная ставка по формуле отличается от ставки по договору, даже
если дополнительные комиссии отсутствуют?
Примеры расчета эффективной ставки по разным схемам кредитования.
Как использовать эффективную процентную ставку при сравнении кредитных
продуктов?
III. Анализ современных инструментов привлечения финансирования для
компании сегмента малого и среднего бизнеса.
Классификация кредитов на бизнес.
Типовые требования к заемщикам со стороны банков и других финансовых
институтов.
Краткие характеристики банковских продуктов:
Овердрафт;
Кредит на развитие бизнеса;
Проектное финансирование;
Лизинг;
Факторинг;
Торговое финансирование экспортно-импортных операций;
Кредитование через аккредитивы.
Возможные подводные камни по каждому из продуктов.
На что ориентироваться при выборе финансирования?
Анализ крупнейших игроков, представленных на территории Санкт-Петербурга.
Каким образом можно добиться снижения процентных ставок по кредитам?
Основные игроки Санкт-Петербурга.
